Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке: условия и процедура

Росбанк работает с 1993 года (тогда он назывался «Независимость») и считается одним из ведущих кредитных учреждений России. Его репутации способствует вхождение в международную финансовую группу Societe Generale. В числе услуг, предлагаемых Росбанком, рефинансирование потребительского кредита, ипотеки, автокредитов и кредитных карт. В статье дается подробный анализ доступности и условий, по которым возможно перекредитование долга в Росбанке в 2024 году.

На сайт банка

Условия перекредитования в Росбанке

Главным источником информации о том, чем выгодно отличается рефинансирование Росбанка от аналогичных условий других кредитных учреждений, служит официальный сайт.

Преимущества рефинансирования в Росбанке:

• возможность быстро погасить практически любые кредиты (целевые и не только) других банков физическим лицам;
• существенные суммы перекредования (от 50 тыс. до 3 млн руб.);
• длительные сроки действия договора (от 1 до 7 лет);
• рефинансирование производится без комиссий;
• есть возможность досрочной выплаты задолженности;
• доступность услуги в регионах;
• низкая ставка (от 8,99%);
• простота подачи заявки и оформления.

На сайте Росбанка также приведено объяснение того, по какой системе рассчитывается ставка в каждом конкретном случае и что влияет на ее величину. Это проценты, по которым банк привлекает средства, расходы на обслуживание и плановая прибыль. Впрочем, таков общий принцип работы любого кредитного учреждения.

Заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в регионе, где находится отделение Росбанка. Банку необходимо предъявить паспорт и подтвердить доходы формой 2-НДФЛ или одним из перечисленных способов. Пенсионерам нужны дополнительные документы – справки о сумме пенсии и зарплате (для работающих). Частные предприниматели подтверждают свои доходы налоговой декларацией.

Всем лицам, желающим провести рефинансирование задолженности перед другими банками, необходимо взять в сторонних финучреждениях справки об остаточной сумме, графике погашения и других стандартных параметрах состояния первичного кредита.

Важно, что если сумма рефинансирования не превышает полмиллиона рублей, то подтверждение дохода не требуется вовсе.

При перекредитовании задолженности большей, чем 400 тыс. руб., нужно предъявить форму 2-НДФЛ. Если справка о доходах другая, то к ней следует приложить заверенную нанимателем ксерокопию трудовой книжки.

Военнослужащие и сотрудники других силовых органов предъявляют справку с места службы, в которой указывается звание. Вместо паспорта допускается предъявление офицерского удостоверения.

Росбанк оставляет за собой право запрашивать дополнительные сведения и документальные подтверждения. Вся процедура кажется простой, однако потенциальному перезаемщику следует быть готовым к некоторым сложностям. Они могут возникнуть в процессе оформления и рассмотрения заявки.

Официальные условия

Процедура рефинансирования

Для правильной оценки вероятности одобрения заявки, претенденту на рефинансирование следует учитывать ряд условий, не прописанных на главной странице Росбанка. Они очевидны и являются общими для всех случаев выдачи кредитов.

Во-первых, справка о сумме задолженности содержит информацию о том, насколько регулярно и педантично производилось погашение первичной денежной ссуды. Клиенты с плохой кредитной историей могут не получить желанного рефинансирования.

Во-вторых, сотрудники партнерских компаний, с которыми Росбанк поддерживает особые договорные отношения, имеют более высокий шанс на получение услуги, к тому же по более низкой ставке.

В-третьих, возрастной диапазон рефинансируемых клиентов 22–65 лет. Об этом на сайте не сказано.

В-четвертых, для зарплатных клиентов Росбанка также предусмотрены дополнительные льготы.

Льготные категории клиентов могут продлить срок погашения долга в Росбанке до семи лет.

Ставка рефинансирования кредита существенно зависит от готовности клиента оплачивать страхование. Ее минимальное значение в этом случае – 8,99% годовых.

Подтвержденный доход должен превышать как минимум вдвое сумму ежемесячного платежа на момент получения кредита.

Исходя из вышеперечисленных факторов, влияющих на вероятность одобрения заявки, можно прийти к нескольким важным выводам.

Получить рефинансирование по минимальным декларируемым ставкам могут представители нескольких льготных категорий, к тому же готовые оплачивать страховку. Для всех остальных процент будет более высоким (до 23,1% включительно).

Наличие постоянного трудоустройства (не менее трех месяцев на последнем рабочем месте) – условие общее практически для всех банков. Росбанк исключения не составляет.

Рефинансирующий займ для пенсионеров столь же проблематичен, как и в любом другом кредитном учреждении. Он возможен только при соблюдении ряда условий, гарантирующих возвратность.

Особые правила в Росбанке действуют при перекредитовании ипотеки: ставка составляет от 7,19% (при страховании), сумма не более чем 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, и возможность перевода в рубли, если начальный займ брался в валюте.

Если все вышеперечисленные условия удовлетворяют заемщика, он может подать онлайн-заявку или посетить банковское отделение. После предварительной консультации следует предоставить пакет требуемых документов и подождать решения об одобрении или отклонении.

Определенные особенности есть при рефинансировании целевых кредитов: на покупку автомобиля и ипотеки. В отличие от потребительских займов, не требующих материального обеспечения, в них залогом выступает приобретаемое имущество, а перекредитование сопровождается оценочными экспертизами.

Перекредитованию подлежит рублевая и валютная ипотека (в том числе с переводом в рубли). При этом ограничение на гражданство не учитывается.

Росбанк рефинансирует кредиты, выданные другими финансовыми организациями. Свои он реструктурирует. Для этого требуются документальные подтверждения объективных причин, по которым возникли трудности погашения задолженности. В случае принятия положительного решения, клиент Росбанка может получить кредитные каникулы сроком до года, продление срока договора с уменьшением ежемесячного платежа или сочетание этих послаблений.

Особенностью рефинансирования в Росбанке является возможность получения дополнительных сумм, включающихся в сумму общей задолженности. Кредит наличными предоставляется посредством платежных карт под 17% годовых – процент низкий для этого вида кредитования. Оформление в данном случае максимально упрощено, однако старую карту придется сдать в банк-эмитент для того, чтобы у клиента не было даже теоретической возможности взять дополнительные деньги в долг по овердрафту.

Процедура рефинансирования в Росбанке примерно такая же, как и в других финансовых учреждениях. После проверки, в случае принятия положительного решения, заемщику предстоит оформить договор на новый кредит. Средства поступают на указанный счет в банке, выступающем первичным кредитором.

Подать заявку

Какие документы потребуются банку

О том, какие документы нужны чтобы оформить рефинансирование в Росбанке, кратко уже рассказывалось выше. Список из паспорта и справки о доходах следует дополнить бумагами, не указанными на официальном сайте. В первую очередь это кредитный пакет:

• Справка об остаточной задолженности по займу, рефинансирование которого предполагается. Она может предоставляться в нескольких формах, в том числе в виде распечатки информации из личного кабинета интернет-банкинга. Если предполагается объединение нескольких задолженностей, такие справки необходимы на каждую из них.
• Выписка графика погашения, свидетельствующая о том, как фактически производился расчет.
• Номер счета в банке, выступающем первичным кредитором.
• Первичный кредитный договор.

Если рефинансируемая сумма более 500 тыс. руб., заемщик предъявляет дополнительный пакет.

• Подтверждение текущей занятости и стажа (для наемных работников – трудовая книжка, для ИП – свидетельство госрегистрации, в некоторых случаях патент и т. д.).
• Подтверждение официальных доходов (всех, какие есть, включая справку Пенсионного фонда, налоговую декларацию, копию договора аренды и т. д.). В расчет берется общая сумма, и она влияет на принятие решения об одобрении заявки.

При перекредитовании ипотеки необходимо предоставить правоустанавливающие документы на объект недвижимости (прилагается техпаспорт, для земельного участка кадастровый номер, адрес объекта и т. д.). Собственность должна быть оформлена и зарегистрирована в государственном реестре. О рефинансировании участия в долевом строительстве на сайте Росбанка сведений нет. Понадобится также справка о составе семьи и количестве зарегистрированных на жилплощади несовершеннолетних.

Для перекредитования автокредита нужны документы на машину – она выступает залоговым имуществом.

По требованию банка заемщику следует быть готовым предоставить любые другие документы, прямо или косвенно касающиеся рефинансируемой задолженности.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Росбанке

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование в Росбанк, рекомендуется предварительно оценить выгодность операции. Для этого на официальном ресурсе есть специальное программное средство – кредитный калькулятор. Он оснащен несколькими специализированными опциями, позволяющими рассчитать в режиме онлайн разные режимы платежей, в том числе при рефинансировании.

Калькулятор

Пользоваться калькулятором просто. В первую форму нужно ввести параметры действующего кредита: сумму остаточной задолженности, оставшееся время действия договора и ставку.

Второе действие состоит в заполнении формы желаемого рефинансирования с возможностью уменьшения ежемесячного платежа за счет продления времени расчета.

Третий шаг – непосредственное вычисление выгоды заемщика, выраженное сэкономленной суммой переплаты, изменением срока погашения и уменьшением ежемесячных выплат.

Для того чтобы избежать излишне оптимистичного результата, рекомендуется оценивать эффективность операции рефинансирования исходя из реалистичной процентной ставки.

Сравнение условий Росбанка с другими учреждениями:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

Краткие выводы

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке для физических лиц могут быть выгодными при соблюдении заемщиком ряда условий.

Страхование перекредитования обеспечивает наиболее низкую процентную ставку.

Специальных программ рефинансирования пенсионеров в Росбанке нет. Предельный возраст заемщика – 65 лет на момент полного погашения задолженности.

Требования к пакету документов и гарантиям возвратности в Росбанке соответствуют стандартным нормам.

Достоинство рефинансирования в Росбанке состоит не только в выгодной процентной ставке, но и в быстроте принятия решения об одобрении или отклонении заявки. Об этом свидетельствуют отзывы клиентов.

Другое преимущество Росбанка – разнообразие рефинансируемых банковских кредитных продуктов.

Оформить рефинансирование