Банк «Открытие»: как и на каких условиях получить рефинансирование кредитов и ипотеки

При возникновении трудностей с выплатой кредита можно воспользоваться такой банковской услугой, как рефинансирование. Процедура позволяет взять новый займ на более выгодных условиях для погашения уже имеющихся долговых обязательств. В этом обзоре мы подробно рассмотрим условия перекредитования потребительских кредитов и ипотеки в банке «Открытие»

Рефинансирование ипотеки

В последнее время интерес граждан к программам перекредитования ипотечных займов стабильно увеличивается, поскольку они позволяют получить кредит на более выгодных условиях или валютную ипотеку заменить на рублевую.

Претендовать на включение в программу может только тот заемщик, который готов соблюдать условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»:

• объект недвижимости, являющийся залогом по первичной ипотеке, выступает гарантией выполнения новых кредитных обязательств;
• в том случае, когда держателем залоговой недвижимости является сторонний банк, то от даты получения первичной ипотеки до момента подачи заявки в банк «Открытие» на рефинансирование должно пройти не меньше 6 месяцев;
• рефинансировать можно ипотечный кредит сторонних банков, взятый для приобретения жилья на вторичном рынке или на строительство дома;
• максимальная сумма перекредитования не может превышать остаток задолженности по первичной ипотеке и процентов, подлежащих оплате;
• в том случае, когда первичная ипотека получена в стороннем банке, а претендент на рефинансирование является зарплатным клиентом банка «Открытие», он может претендовать на сумму, составляющую до 85% от стоимости залога.

Для погашения имеющегося ипотечного кредита доступны суммы от 500 000 до 30 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка составляет 7,8% (минимальная), что довольно выгодно, и с учетом длительного срока погашения позволяет сэкономить довольно серьезные суммы.

Объект залога должен быть обязательно оценен экспертом и соответствовать определенным требованиям:

• недвижимость не является для заемщика единственным жильем;
• квартира или дом не имеют незаконных перепланировок, не требуют капитального ремонта, реконструкции или сноса, не имеют статуса социального (муниципального) жилья;
• в квартире не должны быть зарегистрированы посторонние лица (включая несовершеннолетних детей);
• отсутствуют задолженности по коммунальным платежам;
• исправное состояние окон, дверей, крыши, систем жизнеобеспечения.

Банк принимает в залог только недвижимость с зарегистрированным правом собственности. Квартиры, приобретенные по договору о долевом участии, не могут быть включены в программу рефинансирования.

Банк «Открытие» запустил программу перекредитования ипотечного займа для военнослужащих. Рефинансирование военной ипотеки в 2024 году позволит участникам НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих) переоформить полученную ранее ссуду по ставке 8,25%. Кредит выдается на срок от 1 года до 20 лет, но должен быть погашен не позднее того месяца, в котором заемщику исполнится 45 лет.

Рефинансирование ипотеки доступно большинству военных, но существуют некоторые условия, при которых банк может отказать обратившемуся:

• увольнение со службы;
• военнослужащий из-за сокращения срока ипотеки НИС не успевает погасить кредит, а собственных средств для погашения не имеет;
• размер остатка задолженности более 2,4 млн или меньше 400 тыс.;
• плохая кредитная история.

Процедура рефинансирования ипотеки производится путем заключения нового договора. Банк переводит по безналичному расчету требуемую сумму по рефинансируемой ипотеке. С объекта недвижимости после полного погашения задолженности снимается обременение и сразу же накладывается новое. Сделка осуществляется при участии трех сторон: первичного и вторичного кредиторов, и заемщика. Залогодержателем становится банк «Открытие».

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно здесь.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование в банке «Открытие» – это перекредитование одного или нескольких займов, полученных в сторонних организациях. Процедура осуществляется с применением лояльной процентной ставки 6,9% в течение первого года пользования займом. Погашение долга производится в режиме аннуитетных платежей, т. е. внесением сумм одинакового размера ежемесячно.

Рефинансирование выполняется двумя способами:

1. Снижением процентной ставки. Рационально применять тогда, когда первый кредит был получен на невыгодных условиях. В этом случае банк предлагает более выгодную ставку, но срок погашения остается неизменным.
2. Уменьшением размера ежемесячных платежей. В данном случае увеличивается продолжительность выплат.

Рефинансировать кредит в банке «Открытие» на более выгодных и простых условиях могут клиенты с хорошей кредитной историей, получающие зарплату в нем. Но банк не рефинансирует свои займы.

Рефинансирование кредитов других банков в банке «Открытие» для физических лиц возможно при соблюдении следующих требований:

• с момента оформления займа прошло более 3 месяцев;
• внесено не менее трех платежей без просрочек и в полном объеме;
• в течение последнего года не было просрочек по платежам;
• остаток по кредитам свыше 50 000 рублей;
• первоначальный кредитор – любой банк РФ.

При оформлении рефинансирования заемщик получает (по желанию) бесплатную банковскую карту. Ее предназначение – оплата текущих расчетов по кредитному договору. Для владельцев предусмотрены следующие комиссии и параметры тарифного плана:

• платежная система MasterCard или Visa;
• бесплатное снятие наличных;
• лимит при снятии наличных в банкомате – до 500 тысяч рублей;
• комиссия за открытие и обслуживание счета не взимается;
• бесплатное смс-информирование;
• срок действия 4 года.

Карта, выдаваемая при рефинансировании, в отличие от остальных дебетовых банковских карт, имеет множество ограничений. Ее владелец не может участвовать в программах по начислению различных бонусов и кэшбэка.

От карты заемщик может отказаться на этапе подачи заявки на перекредитование в банке «Открытие» и заполнения анкеты-заявления.

Требования к заемщику

Клиенты, желающие рефинансировать кредит в банке «Открытие», должны соответствовать следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст на момент подачи заявки на рефинансирование 21-68 лет;
• трудоустройство в регионе присутствия банка;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
• минимальный доход по основному месту работы не менее 15 000 рублей.

Физическое лицо, соответствующее этим требованиям, может получить кредит от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок от 2 до 5 лет. Ставка рефинансирования в банке «Открытие» устанавливается индивидуально для каждого заемщика и может составлять 6,9–19,9%. Наименьшая ставка применяется в первые 12 месяцев при условии подключения к программе страхования, которое не является обязательным условием, но в случае отказа от него ставка возрастает на 4–7%.

Условия и ставку кредита на рефинансирование можно рассчитать, используя специальный калькулятор на официальном сайте банка. Следует указать остаток задолженности, ежемесячную выплату и срок кредитования, а все необходимые расчеты сервис выполнит автоматически.

Для физического лица доступно рефинансирование до 10 кредитных карт, полученных в разных банковских структурах.

Юридическим лицам предлагается несколько программ рефинансирования, но соискатели обязаны предоставить залог, поручителей и хорошую кредитную историю. Срок регистрации юр. лица – не менее года, а бизнес должен быть действующим не менее 1,5 лет.

Юридическое лицо может рефинансировать:

1. Ипотеку. От 500 000 до 12 000 000 рублей на срок 10 лет.
2. Автокредит. От 500 000 до 30 000 000 рублей.
3. Средства для инвестиций – от 500 000 до 30 000 000 рублей.
4. Кредит для оборота – до 30 000 000 рублей.

Необходимые документы

Клиент должен предоставить следующие документы для рефинансирования кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки, все страницы которой должны быть заверены подписью и печатью работодателя;
• справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• пенсионеры должны предоставить справку, подтверждающую размер пенсии или выписку по банковскому счету, на который перечисляются социальные выплаты;
• справку об отсутствии текущих задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года;
• договор по рефинансируемому кредиту с указанием реквизитов;
• выписку об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Банк вправе запросить некоторые дополнительные документы. Заверенные копии документов и справки должны быть получены не ранее, чем за месяц до даты обращения в организацию.

При отсутствии какого-либо документа займодатель может отказать клиенту в получении кредита. Причинами для отклонения заявки являются:

• низкий уровень дохода;
• несоответствие рефинансируемого кредита или заемщика установленным требованиям;
• неблагонадежная кредитная история;
• проживание в регионе, где нет отделений банка.

Подать заявку

Процедура рефинансирования

Клиент заранее собирает необходимые документы и обращается с ними в офис банка, где заполняет заявление-анкету. Существует и альтернативный вариант – онлайн-заявка на рефинансирование кредита. Ее можно заполнить на официальном сайте.

Заявка клиента рассматривается кредитным комитетом банка. Именно он принимает решение о возможности перекредитования. При положительном решении составляется кредитный договор на новых условиях, который подписывается обеими сторонами.

Перед заключением соглашения следует внимательно изучить все условия. Необходимо проверить сумму кредита, размер ежемесячных платежей, процентную ставку, сроки. Иногда, как свидетельствуют отзывы клиентов о рефинансировании кредитов в банке «Открытие», условия, прописанные в договоре, могут существенно отличаться от тех, что были заявлены первоначально. Например, может быть увеличена ставка или сроки погашения.

Банк в течение оговоренного времени перечисляет заемные средства на карту или счет заемщика. Поскольку данный вид кредита является целевым, то клиент должен не позднее двух месяцев с момента его получения предоставить справку о погашении задолженности или закрытии кредитного договора, выданную сторонним банком (или выписку из БКИ).

Если кредитный договор предполагал обеспечение (поручительство или залог), то оно снимается с баланса займодателя после погашения задолженности.

Банк «Открытие» предлагает весьма привлекательные условия рефинансирования кредитных обязательств. Благодаря займу, можно существенно облегчить текущую финансовую нагрузку и погасить долги по более выгодной процентной ставке.