Представьте, вам неожиданно начали названивать коллекторы с требованием погасить задолженность. Но вы знаете, что не брали кредит, поэтому игнорируете такие звонки. Проходит пара месяцев и у вас с зарплаты снимают 50%. Вы идете к бухгалтеру с вопросами, а он говорит, что на ваше имя пришло постановление о взыскании долга по кредиту. Как оказалось, кредит есть, хотя брали и тратили его другие люди.
Узнайте, чем пользуются мошенники при оформлении кредита на другого человека, и что делать, если кредит оформили на вас.
Какими способами берут кредит на чужое имя?
В МФО перед одобрением кредита личность заемщика проверяют, но не так тщательно, как в банке — это главная лазейка мошенников.
Три ситуации, когда мошенники берут заем или кредит на другого человека.
Подделка документов. Некоторые МФО пренебрегают тщательной проверкой заемщика. Можно оформить кредит, вклеив чужую фотографию в потерянный паспорт, или сделать монтаж на электронной копии.
Недобросовестные сотрудники. Часть жалоб в полицию поступают от бывших клиентов МФО. Работники микрофинансовой организации имеют доступ к базам и некоторые из них иногда пользуются ими не по назначению. Например, оформляют на не подозревающего человека новый кредит или заем.
Онлайн-мошенничество. Получить кредит в банке по интернету проще, чем посещать отделение. Нужно заполнить анкету, приложить скан паспорта и сделать с оригиналом селфи. В банках идентификация проходит через подключение к Госуслугам. Эта информация добывается хакерами при помощи взломов и социальной инженерии, а лицо для селфи мошенники легко делают при помощи грима или фоторедакторов.
Как проверить кредитную историю?
Когда гражданин обращается в банк или МФО, информация об одобрении или отказе в займе попадает в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда обращаются, когда хотят узнать благонадежность заемщика, о просроченных платежах и сколько долговых обязательств перед финансовыми организациями.
Физлицам тоже доступны такие документы. По закону вы имеете право два раза в год запросить КИ.
Необходимо зарегистрироваться и подтвердить личность. Если в течение года понадобится подать более двух запросов, то за каждый последующий придется заплатить. В списке действующих кредитов и кредитных карт вы обнаружите долг, который вам не принадлежит, если он там будет.
Как избавиться от кредита, который вы не брали?
Когда в КИ обнаруживается неожиданный долг, не тяните время — чем дольше откладывать это дело, тем больше риск получить постановление. Если произойдет хоть одно принудительное списание, вернуть все деньги будет невозможно.
Действуйте в таком случае так.
Обратитесь в полицию. Как только вы увидели в КИ незнакомую запись, сразу идите в полицию и пишите заявление. Расскажите все обстоятельства как можно подробнее. Приложите КИ и все о местонахождении на дату и время оформления кредита.
Обратитесь в кредитную организацию. В свободной форме напишите заявление о том, что заем оформлен без вашего ведома. К нему приложите документы, которые подавали в полицию. Часто этого этапа хватает, чтобы признать договор недействительным.
Пожалуйтесь регулятору. Это лучше делать одновременно с подачей заявления в банк или МФО. На сайте ЦБ РФ есть страница «Интернет-приемная». Ознакомьтесь с информацией и опишите ситуацию, приложив документы, которые предоставляли ранее в полицию и кредитную организацию.
Обратитесь в суд. Чаще по подобным искам суды встают на сторону пострадавшей стороны. Во время разбирательства назначают графологическую экспертизу и легко выясняют, что подпись в договоре не ваша. Труднее будет доказать правоту, если заем оформлен онлайн.
Что делать, чтобы на вас не повесили чужой кредит?
Если не хотите выяснять, кто воспользовался данными для обогащения и платить за него, следуйте правилам:
не переходите в интернете по незнакомым ссылкам, которые приходят на почту или по смс;
не оставляйте в залог удостоверение личности;
не вводите личные данные на ресурсах, которые не защищены специальными протоколами (замок в адресной строке должен быть перечеркнут);
не передавайте личные данные неизвестным лицам, даже если звонят и представляются сотрудниками банка или полиции;
не раскидывайте в интернете копии удостоверения личности.
Вам также может понравиться
